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針對(duì)近日網(wǎng)上“深圳小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸資金流入樓市”的傳言，多家銀行23日對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，當(dāng)前已全面展開(kāi)自查，嚴(yán)防小微信貸資金流入房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域；將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

迅速展開(kāi)全面風(fēng)險(xiǎn)排查

多家銀行已全面展開(kāi)自查。上海銀行深圳分行表示，針對(duì)近期經(jīng)營(yíng)貸相關(guān)情況，該行迅速展開(kāi)全面風(fēng)險(xiǎn)排查，自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

具體而言，對(duì)經(jīng)營(yíng)貸客戶準(zhǔn)入時(shí)均要求其必須注冊(cè)一年以上，必須提供對(duì)公對(duì)私真實(shí)流水；在審批中重視需求合理性審查；原則上要求抵押房產(chǎn)過(guò)戶時(shí)間在貸款申請(qǐng)半年以前；同時(shí)持續(xù)通過(guò)貸后系統(tǒng)監(jiān)測(cè)貸款資金流向，例如年初曾發(fā)現(xiàn)一貸款戶貸款資金流向其關(guān)聯(lián)企業(yè)，隨即提前收回貸款；在貸后管理中明確，首次貸后檢查資料采集須重點(diǎn)關(guān)注借款人及配偶的征信中是否存在新增或減少房貸的情形。

中國(guó)銀行深圳市分行表示，經(jīng)過(guò)排查，深圳中行一直以來(lái)的準(zhǔn)入門(mén)檻就是“借款人企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上”“抵押房產(chǎn)持有時(shí)間不低于6個(gè)月”，不存在房產(chǎn)交易完成后，短期內(nèi)申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸的情形；對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸金額50萬(wàn)以上嚴(yán)格執(zhí)行受托支付的要求，并對(duì)貸款資金流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，夯實(shí)貸款管理要求，今年沒(méi)發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況。深圳中行還表示，不存在貼息資金進(jìn)入房市的情形。

對(duì)于疫情期間客戶準(zhǔn)入是否不設(shè)門(mén)檻，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)李文榮對(duì)記者表示：“當(dāng)然不是，我們堅(jiān)持圍繞‘下戶調(diào)查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)’十六字核心調(diào)查技術(shù)，對(duì)所有客戶都做實(shí)盡職調(diào)查?！?/p>

李文榮介紹，3月以來(lái)為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀座村鎮(zhèn)銀行開(kāi)啟客戶大拜訪行動(dòng)，信貸人員進(jìn)社區(qū)、進(jìn)廠區(qū)，累計(jì)電話聯(lián)系及實(shí)地走訪客戶8000多戶，重點(diǎn)了解客戶受疫情影響、復(fù)工復(fù)產(chǎn)中存在的經(jīng)營(yíng)困難，掌握企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及資金需求。對(duì)涉及企業(yè)復(fù)工生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求，通過(guò)分析企業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債的變化情況，并對(duì)購(gòu)銷合同、訂單等信息進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，確認(rèn)申請(qǐng)授信金額是否合理，核實(shí)借款用途的真實(shí)性。對(duì)成立或受讓時(shí)間較短的借款人則開(kāi)展進(jìn)一步嚴(yán)格審查，不存在對(duì)注冊(cè)不久的企業(yè)發(fā)放貸款的不審慎情形。

嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)

事實(shí)上，各家銀行在信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)都堅(jiān)決嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一關(guān)。比如，某某科技（深圳）有限公司，在招商銀行深圳分行存量已有200萬(wàn)元小微貸款，近期新向該行申請(qǐng)500萬(wàn)元小微貸款。該行審查發(fā)現(xiàn)借款人近半年經(jīng)營(yíng)性流水僅150萬(wàn)元左右，新增貸款金額與借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模不匹配，貸款資金用途存疑，拒絕準(zhǔn)入。

同時(shí)，也有空殼公司用途不真實(shí)被拒的案例。今年中國(guó)銀行深圳市分行客戶經(jīng)理上門(mén)查看某企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，發(fā)現(xiàn)某借款人經(jīng)營(yíng)地址位于鹽田區(qū)某小區(qū)，其實(shí)際用途是住家且并無(wú)員工在場(chǎng)，客戶意向申請(qǐng)貸款600萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)電腦設(shè)備，客戶經(jīng)理與其溝通了解到公司并無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)，另經(jīng)過(guò)上網(wǎng)比對(duì)電腦單價(jià)，明顯低于客戶采購(gòu)單價(jià)，初步判斷為空殼公司且用途不真實(shí)，拒絕了客戶的貸款申請(qǐng)。

李文榮強(qiáng)調(diào)：“有房產(chǎn)作抵押也不能‘閉著眼睛’放款。對(duì)于通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的企業(yè)主，信貸人員都上門(mén)核實(shí)抵押物評(píng)估價(jià)值、抵質(zhì)押狀態(tài)以及房產(chǎn)持有時(shí)間等情況。我行堅(jiān)持不滿半年的房產(chǎn)不予申請(qǐng)抵押貸款，防止信貸資金被挪用變相流入房市。疫情期間我行累計(jì)發(fā)放抵押貸款16筆，總金額3224萬(wàn)元，所有抵押房產(chǎn)持有期限均在3年以上。沒(méi)有出現(xiàn)客戶全款買(mǎi)房，然后用新購(gòu)房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的情形?！?/p>

另外，對(duì)于部分銀行違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的貸款也已提前收回。就招商銀行深圳分行來(lái)看，2020年，該行共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。

堅(jiān)守“房住不炒”紅線

多家銀行強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

對(duì)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的貸款資金去向如何跟蹤，怎樣確保真實(shí)合規(guī)，不進(jìn)入樓市股市？李文榮認(rèn)為，該行對(duì)貸款資金的使用情況都通過(guò)相關(guān)支付憑證、受托支付與貸后檢查相結(jié)合的“交叉檢驗(yàn)”方式，確保每筆資金真正用于復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時(shí)嚴(yán)查并禁止信貸資金借道回流借款人賬戶或違規(guī)流入房市，對(duì)借款人貸后房產(chǎn)新增情況也加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。

上海銀行深圳分行稱，該行一直秉持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)市民的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，注重客戶經(jīng)理職業(yè)操守教育，不得與不良中介發(fā)生往來(lái)，確保信貸資金在有效快捷支持小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)不流入房市股市。在即將開(kāi)展的申請(qǐng)貼息工作中，也將嚴(yán)格按照市政府相關(guān)要求對(duì)相關(guān)貸款主動(dòng)審查，杜絕騙取財(cái)稅優(yōu)惠補(bǔ)貼的行為發(fā)生。

招商銀行深圳分行表示，將堅(jiān)決守住“房住不炒”的紅線，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域擠占小微企業(yè)信貸資源，嚴(yán)格貫徹支持小微企業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策精神，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

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