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【測評】看了上百款重疾險后，這3款值得推薦（文末有20款測評詳情）
一、重疾險是什么
重疾險，可能對很多沒怎么過保險的小伙伴來說會比較陌生，更多的是醫(yī)療險，意外險等種類比較常見，以至于很多人會覺得好像重疾險也沒有那么的必要。
關(guān)于重疾險有沒有那么必要，每個人都會有自己的看法。我們比較常見的社保和醫(yī)療保險，他們的作用是保障我們在治病過程中的直接損失。
還有一種間接損失，比如一個人生病前年收入是20萬，如果因為生病，需要養(yǎng)病休整一年，那這一年損失的就是20萬，如果是3,5年，那就是近百萬的損失。
醫(yī)療險是報銷型的，治病花了多少報銷多少。重疾險是給付型的，滿足條件，保100萬賠100萬，保200萬賠200萬，至于錢下來了怎么用，保險公司不干涉。而且如果事先在兩家公司買了100萬的重疾，那么兩家都得賠付你100萬，重疾險買幾份賠幾份。
二、重疾險の三個坑
重疾險算是保險中比較復(fù)雜的保險了，一款重疾險，可能同時包含了八九種責(zé)任，輕癥、中癥、重癥、甚至還有個前征。
對于沒接觸過的人來說，看懂保險責(zé)任的差別，理解合同條款都是一件費神的事情，更別說在眾多保險產(chǎn)品中選擇最適合自己的了。
不過有以下幾個重疾險的知識點是你必須了解的，常見的3個坑，以及選重疾險看的3個點。
01保障疾病越多越好？
目前中國銀保監(jiān)會規(guī)定了重疾險必須包括28種重大疾病和3種輕癥，目前市面上的重疾險基本都會包括在其中，基本覆蓋了常見理賠疾病的95%。
所以一款產(chǎn)品如果包含了這28種重大疾病和3種輕癥就算合格，所以不用太過在意要選擇上百種的疾病保
02輕癥、中癥有用嗎？
很多人可能會覺得重疾險保障的是很嚴重的疾病，可能到了身體實在不行了才會賠付。實則不然，重疾險保障的是重大疾病，重大疾病也會分輕癥、中癥和重癥，甚至有的還會分前癥。
隨著技術(shù)的發(fā)展，很多重大疾病，在沒發(fā)展到重癥的時候就會被發(fā)現(xiàn)，可能處于輕癥或者中癥，這個時候如果被查出來，達到相應(yīng)標(biāo)準，保險公司也會賠付。
輕癥、中癥的出現(xiàn)相當(dāng)于降低了重疾理賠的門檻，避免了“保死不保生”的情況
03重疾賠付次數(shù)越多越好？
重疾賠付確實次數(shù)越多越好，但得看賠付內(nèi)容和條件是否合理，否則也只是花架子，貴且不實用。目前常見的賠付方式有以下五種：
單次賠付
單次賠付附加癌癥/心腦二次
分組多次賠付
分組多次賠付（癌癥單列）
不分組多次賠付
1單次賠付
簡單理解就是約定范圍內(nèi)的任何疾病只賠付一次。
2單次賠付附加癌癥/心腦二次
簡單說就是一般重疾只賠付一次，但是癌癥和心腦疾病可以二次賠付。重疾風(fēng)險因素前10位中，癌癥占比65%，和心腦相關(guān)的占比12%，二次賠付性價比很高
3分組多次賠付
目前重疾險會把重疾分成多組，比如分成6組，第一組有A/B/C/D重疾，如果發(fā)生了第一組中的A疾病，那么B/C/D是不再賠付的，其他組的疾病繼續(xù)賠付。
4 分組多次賠付（癌癥單列）
顧名思義就是分組時將癌癥單獨放在一組，就算高發(fā)的癌癥發(fā)生了賠付，也不會影響其他疾病的理賠。
但是分組賠付每家公司的分組并不統(tǒng)一，在選擇時還應(yīng)該注意分組是否合理。
5不分組多次賠付
約定賠幾次就賠幾次，不管發(fā)生何種約定范圍內(nèi)的重疾都賠，這種模式保障是最好的，但是目前不分組的產(chǎn)品較少，而且賠付次數(shù)最多為兩次。
總的來說：不分組
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