網(wǎng)站首頁 行業(yè)快訊 > 正文
技術(shù)行業(yè)最崇高的目標之一是使信息和商品和服務(wù)的獲取民主化。尤其是在房地產(chǎn)行業(yè)，公平和平等的準入是我們應(yīng)該不斷爭取的最高價值之一，尤其是在房屋貸款方面。數(shù)字抵押貸款選項可以在為邊緣化社區(qū)創(chuàng)造更公平的貸款和購房流程方面發(fā)揮作用。
畢竟，擁有房屋一直被吹捧為夢的頂峰。然而，幾十年來有害的住房政策、紅線和歧視使一些家庭的房屋所有權(quán)成為一個不公平的過程。大量研究表明，購房者可以獲得更高的利率、更嚴格的條款以及基于種族、民族、性別認同、性取向和能力的隱藏費用。
例如，根據(jù)消費者金融保護局的一份報告，2019 年，非裔人的抵押貸款被拒絕率為 16%，西班牙裔人的抵押貸款被拒絕率為 12%，而借款人的這一比例為 7% 。此外，根據(jù)愛荷華州立大學2019 年的一項研究，與財務(wù)細節(jié)相似的異性戀夫婦相比，LGBTQ 夫婦被拒絕抵押貸款的可能性要高 73% 。
該局報告稱，這種差異部分源于信用風險因素，這在長期以來一直導(dǎo)致歧視性抵押貸款，以及其他因素。這就是自動化在線流程可以介入以提供幫助的地方。盡管數(shù)字流程不能解決所有系統(tǒng)性問題，但它們可能能夠使房屋所有權(quán)成為一個更公平的過程。就是這樣：
1. 在線和數(shù)字選項可以提供更多訪問和選擇。
許多服務(wù)欠缺社區(qū)的購房者在尋找住房貸款時往往只有很少的選擇(如果有的話)。他們通常不得不選擇最方便或最近的貸方，這可能導(dǎo)致掠奪性貸款行為和高貸款利率。如果這是唯一可用的選項，社區(qū)成員可能會“處理它”或?qū)⑵湟暈楝F(xiàn)狀，而不是不考慮自己最大利益的壞演員。
然而，借助數(shù)字工具，用戶可以在線完成整個購房過程，無論是購買、出售還是再融資。這可以開辟許多選擇，包括由全國貸方提供的可定制和量身定制的服務(wù)。有了更廣闊的視野和更公平的做法，用戶可以選擇最適合他們的選項，而不是街上的唯一選項。
2. 數(shù)字化過程允許比較和競爭。
通過在線工具，購房者可以快速比較利率、房屋貸款條款和符合其特定偏好的不同可定制解決方案。有了貨比三家的能力，購房者也可以節(jié)省更多。事實上，房地美的一項研究發(fā)現(xiàn)，尋找五個利率報價的借款人平均節(jié)省了近 3,000 美元。研究發(fā)現(xiàn)，貸款人正在在線抵押貸款過程中爭奪客戶，因此從多個貸款人處獲得報價意味著買家更有可能獲得更好的利率、更優(yōu)惠的貸款條款和更好的長期儲蓄。
此外，用戶可以花時間查看信息、查找其他資源并根據(jù)自己的舒適度做出明智的決定，而不是在高壓、高風險的對話中感到不知所措。借款人無需露臉或與任何人會面，即可上傳財務(wù)信息，軟件會處理數(shù)據(jù)。
減少臉對臉的過程一直在幫助應(yīng)用程序，根據(jù)給紐約時報，該報道稱，在線貸款已經(jīng)看到近年來在傳統(tǒng)代表性不足的購房者顯著上升，包括顏色的人，單身女性，LGBTQ夫婦和客戶與學生貸款債務(wù)。
3. 算法貸款可以減少歧視。
根據(jù)經(jīng)濟研究局2019 年的一項研究，抵押貸款的歧視在 2009 年至 2015 年間有所下降，研究人員認為這可能與數(shù)字抵押貸款過程中的自動化和算法貸款產(chǎn)品有關(guān)。該局發(fā)現(xiàn)，面對面貸方對非裔人和拉丁裔借款人的購買抵押貸款收取高 7.9 個基點，對再融資按揭貸款收取 3.6 個基點，每年額外收取高達 7.65 億美元的額外利息。面對面的貸款人拒絕少數(shù)族裔申請人的頻率也比可比的非少數(shù)族裔申請人高出約 6%。這意味著 740,000 到 130 萬份貸款申請在 2009-2015 年被拒絕，否則這些申請本可以被接受。
研究人員發(fā)現(xiàn)，算法貸方在拒絕貸款的決定中沒有表現(xiàn)出任何歧視。那是好消息。然而，他們還發(fā)現(xiàn)，在線貸方向少數(shù)借款人收取約 5.3 個基點的購買抵押貸款，特別是在競爭較少的市場或借款人不太可能購買其他利率的情況下。然而，基于來自數(shù)字選擇的日益激烈的競爭，研究人員得出結(jié)論，在線購買抵押貸款變得更加容易，可以進一步減少貸款市場的偏見和歧視。我們必須繼續(xù)努力實現(xiàn)這一目標并調(diào)整算法以實現(xiàn)公平借貸。
有了更多的選擇、時間和更透明的信息，數(shù)字抵押貸款選項可以減少家庭融資中的歧視。在線選項還可以消除研究表明可能伴隨歧視性貸款做法的隱藏費用。這可以在貸款期限內(nèi)平均為客戶節(jié)省數(shù)萬美元。
雖然數(shù)字抵押貸款工具不能完全解決歷史上的歧視性做法，但它們可以為購房者創(chuàng)造一個安全、友好的環(huán)境，開始他們的購房之旅。
版權(quán)說明： 本文由用戶上傳，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除！
- 上一篇： 抵押貸款市場終于在拖欠率方面出現(xiàn)轉(zhuǎn)機
- 下一篇： 開始投資前的培訓和注意事項
猜你喜歡：
- 2022-09-20 男人惡心是什么病的前兆（惡心是什么病的前兆）
- 2022-09-20 山東財經(jīng)大學東方學院考研率怎么樣（山東財經(jīng)大學考研率是多少）
- 2022-09-20 廣西最早的大學叫什么大學（在桂林設(shè)立的廣西最早的大學是哪所大學）
- 2022-09-20 小兒肺炎有5個常見癥狀嗎（小兒肺炎有5個常見癥狀）
- 2022-09-20 m是哪個服裝品牌的標志（標志為M的衣服是什么牌子的）
- 2022-09-20 什么叫正比例什么叫反比例舉例說明（什么叫反比例,舉個例子說明,）
- 2022-09-20 一包煙要多少根煙絲（一包煙要多少根）
- 2022-09-20 男人吃櫻桃對身體有什么好處（男人吃櫻桃有什么好處）
最新文章：
- 2023-07-02 怎樣挑選新鮮的豬肝?（怎么挑選新鮮豬肝 挑選新鮮豬肝的小技巧）
- 2023-07-02 木地板都有哪些種類（木地板的種類有哪些）
- 2023-07-02 白蠟?zāi)炯揖叩膬?yōu)缺點（松木家具的優(yōu)缺點）
- 2023-07-02 怎么清洗窗簾布上的污垢（怎么清洗窗簾）
- 2023-07-02 世界上最可愛的小倉鼠的樣子（可愛小倉鼠的種類）
- 2023-07-02 小貓拉不出來屎怎么辦（小貓拉不出屎怎么辦）
- 2023-07-02 新飛小冰箱耗電量一天多少度（小冰箱耗電量一天多少度）
- 2023-07-02 公司注銷工業(yè)房產(chǎn)怎么辦手續(xù)（公司注銷工業(yè)房產(chǎn)怎么辦）
- 2023-07-02 鳳凰層到底好還是不好（鳳凰層是哪一層）
- 2023-07-02 馬桶寬度空間留多少（馬桶兩邊的空間大小是多少）
- 2023-07-02 如何訓練貓咪小便（如何訓練貓大小便）
- 2023-07-02 衛(wèi)生間吊頂防潮層做法圖集（衛(wèi)生間吊頂方法是什么）
- 2023-07-02 狗狗為什么總是流口水怎么辦（狗狗為什么愛流口水）
- 2023-07-02 臥室窗戶漏水由誰負責維修（臥室窗戶漏風怎么辦）
- 2023-07-02 世界名貓大全（世界名貓你知道幾種）
- 2023-07-02 applewatchseries7和6對比（apple watch series 7和6的區(qū)別）