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目前我國4成家庭手握2套以上的房產(chǎn)，現(xiàn)實生活中，有些人窮其一生也沒有屬于自己的房子，而有些人則擁有多套房產(chǎn)，這些房產(chǎn)大部分房產(chǎn)掌握在投機者手里，正真需要房子的人只能望“房”興嘆！
對于已經(jīng)擁有一套房產(chǎn)的家庭來說，一套房抵御風(fēng)險的能力很低，在家庭有一定財富積累以及孩子長大結(jié)婚時，購買二套房就成了必選項，那么，購買二套房需要注意哪些事項呢？
1 二套房房貸政策
2010年4月，《國十條》規(guī)定：對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。各地方可以根據(jù)實際情況暫停三套房貸。
2015年3月，央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知：對擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。
從政策來看，二套房的首付比例從此低于60%降到不低于40%，說明政策層面也考慮到現(xiàn)實需求，逐漸放寬限制。
2 二套房首付比例及房貸利率
2021年10月，90個主要城市主流首二套利率為99%，其中南寧二套房房貸平均利率為26%，南昌二套房房貸平均利率為87%，南京二套房房貸平均利率為71%。
從下表來看，一線城市的二套房首付比例極高，上海、廈門二套房最低首付比例70%，北京、南京二套房最低首付比例80%，只有烏魯木齊二套房最低首付比例較低，為30%。
表中所列城市二套房房貸平均利率均在5%以上，南寧二套房房貸平均利率高達26%，其次為南昌的87%。
從數(shù)據(jù)可以看出，市場上對購買二套房的消費者不夠友好，這里面除了國家層面打擊囤房者，堅定“房住不炒”的方針外，還有銀行為降低自身的授信風(fēng)險而提高了二套房房貸利率。預(yù)計隨著三胎政策的放開，購買二套房的群體必然增多，屆時政策及市場也將有所變化。
2021年5月部分地區(qū)二套住房貸款首付比例及利率
3 二套房認定標準
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》第三條，有下列情形之一的，貸款人應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：
借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；
借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；
貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的；
對能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按"第三條"執(zhí)行差別化住房信貸政策。
4 購買二套房貸款條件
借款人具有充分的民事行為能力，在該城市具有有效的居民身份證或在該城市具有正式的城市戶口登記，收入穩(wěn)定，信用良好，并具有償還本金和利息的能力；
貸款前，住房公積金需要正常支付并連續(xù)支付一年以上，并且必須提供有效的購房合同或協(xié)議。付款人必須是合同中的購買者，購買共同財產(chǎn)權(quán)的共同所有人（配偶除外）必須出具書面同意住房抵押的承諾；
有足夠的資金，不少于自住房的價值，自有資金30%以上（二手房需要40%以上）。借款人允許辦理保險和住房抵押貸款；
借款人在銀行開設(shè)個人賬戶，并允許銀行每月直接從賬戶中收取貸款本金和利息。
5 購買二套房注意事項
公積金貸款
購房者購買第一套房子時，如果已經(jīng)使用了公積金貸款，但還沒有還清，買方將不能使用公積金貸款或使用公積金償還抵押貸款。如果購房者在購買第二套住房時已經(jīng)還清了第一套住房的公積金貸款，第二套住房可以申請公積金貸款，較商業(yè)貸款能節(jié)省不少資金。
商業(yè)貸款
通過商業(yè)貸款購買第二套房，在購買第二套住房之前，需要了解銀行關(guān)于購買第二套住房的相關(guān)規(guī)定，包括首付比例、貸款利率、還款周期等，這些細節(jié)決定將來需要償還的金額。
資金實力及負債率
二套房的貸款首付要遠遠高于首套房，現(xiàn)在市場上二套房的首付款最低是50%左右，所以大家在購買二套房時，務(wù)必要確保自己有足夠的首付款才可以，不然貸款申請肯定被拒。
需要注意的是，在購買二套房時，負債率達到50%以上就很容易導(dǎo)致貸款被拒，負債率超過70%，基本上都會被拒。
個人征信
在申請貸款時，銀行會對借款人的個人資質(zhì)進行嚴格審核，不僅需要征信資質(zhì)良好，同時還款能力也必須達標，能夠提供符合銀行要求的工資流水。同時在申貸之前，必須要將自己名下的網(wǎng)貸產(chǎn)品結(jié)清，否則就會被拒。
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